Bedrägerier är en ständigt närvarande risk som hela tiden utvecklas och där du som rådgivare kan göra verklig skillnad.
I Finansinspektionens konsumentskyddsrapport 2026 lyfts finansiella bedrägerier som ett växande problem. Metoderna blir mer avancerade, ofta digitala och allt svårare att genomskåda. Det handlar inte längre bara om tydliga bluffar, utan om situationer där kunden manipuleras att själv fatta beslut som leder till förlust.
Rapporten visar också att många kunder känner osäkerhet kring hur de ska agera, särskilt i pressade situationer.
Det skapar ett tydligt utrymme i kundmötet.
Lyft frågan innan något händer
Bedrägerier är sällan något kunden själv tar upp, men något som berör de flesta. Genom att ta upp ämnet i mötet blir det enklare att prata om.
Beskriv hur bedrägerier kan gå till i praktiken. Det kan handla om samtal från någon som utger sig för att vara från banken, falska investeringsmöjligheter eller meddelanden som uppmanar till snabba åtgärder. När kunden känner igen mönstret ökar chansen att reagera i tid.
Fokusera på beteenden, inte bara information
Kunskap är viktigt, men i många fall avgörs utfallet av hur kunden agerar i stunden.
Många bedrägerier bygger på att skapa stress eller förtroende. Därför är det värdefullt att prata om enkla beteenden. Att inte agera direkt, att avsluta kontakten vid misstankar och att ta en extra kontroll innan något genomförs. Ett konkret tips är att alltid kontrollera telefonnummer eller avsändare mot officiella källor, till exempel genom att själv kontakta banken eller företaget via deras ordinarie kontaktuppgifter.
En enkel tumregel att förmedla är att om något känns stressande eller obehagligt, ska man stoppa direkt.
Att förankra den typen av beteenden kan vara mer effektivt än att försöka täcka alla typer av bedrägerier.
Gör det konkret och tydligt
Otydlighet skapar utrymme för bedragare. Var därför tydlig med gränser.
Vad kommer en bank eller ett institut aldrig att göra? Vilken typ av information ska kunden aldrig lämna ut? När ska kunden alltid avbryta?
Konkreta exempel gör det lättare att tillämpa i praktiken.
Bygg en relation där kunden vågar fråga
Många som drabbas av bedrägerier tvekar att berätta, ofta av rädsla för att ha gjort fel eller en känsla av skam.
Här är kundmötet centralt. Om kunden känner att det är okej att dubbelkolla, ställa frågor eller lyfta misstankar ökar chansen att stoppa ett bedrägeri i tid.
Det handlar i grunden om trygghet.
Och det är också här värdet av ett bra kundmöte blir tydligt. Inte bara i att hjälpa kunden framåt, utan i att skydda från det som kan gå riktigt fel.
Den här artikeln är en del av vårt månadsbrev "HEJ RÅDGIVARE!".
