Finansinspektionen (FI) har publicerat två aktuella rapporter som granskar hur livförsäkringsföretag och företag inom värdepappersrörelsen hanterar riskerna för att utnyttjas för penningtvätt.
Livförsäkringsföretagens hantering av penningtvättsrisker
Livförsäkringsprodukter omsätter stora belopp, vilket kan göra dem attraktiva för kriminella aktörer som vill dölja illegala medel. FI har granskat 13 livförsäkringsföretag och identifierat följande förbättringsområden:
- Riskbedömning av produkter och tjänster: Företagen kartlägger inte alltid specifika risker kopplade till sina produkter och tjänster. Exempelvis kan kapitalförsäkringar utnyttjas för att omvandla brottsvinster till tillgångar med legitimt ursprung.
- Kundernas riskprofiler: Det finns stora skillnader mellan företagen i hur de bedömer risker kopplade till olika kundkategorier. En mer enhetlig branschstandard efterfrågas.
- Distribution genom en tredjepart: Många livförsäkringsprodukter säljs genom försäkringsförmedlare, vilket kan försvåra kontrollen och öka risken för penningtvätt.
- Transaktionsövervakning och rapportering: Trots att många företag har system för att identifiera misstänkta transaktioner, rapporteras förhållandevis få misstänkta aktiviteter till Finanspolisen.
- Intern kontroll och resurser: Vissa företag avsätter inte tillräckliga resurser för att hantera penningtvättsrisker, och i vissa fall har personer med affärsansvar även ansvar för regelefterlevnad, vilket kan skapa intressekonflikter.
FI betonar vikten av att företagen utvecklar sina riskbedömningar, skapar en mer enhetlig bedömning av kundrisker och säkerställer att rapporteringen av misstänkta transaktioner fungerar effektivt.
Penningtvättsrisker i värdepappersrörelsen
Handeln med värdepapper omsätter höga transaktionsvolymer och verksamheten kan vara gränsöverskridande, vilket gör företagens produkter sårbara för avancerade penningtvättsupplägg. FI har granskat 15 företag inom värdepappersrörelsen och identifierat följande förbättringsområden:
- Riskbedömning av produkter och tjänster: Flera företag saknar specifika analyser av hur just deras produkter kan utnyttjas för penningtvätt. Exempel på kända metoder inkluderar användning av aktier och obligationer för att tvätta pengar.
- Kundernas riskprofiler: Företagen gör väldigt olika bedömningar av vilka branscher som utgör hög risk för penningtvätt, vilket kan leda till inkonsekvent hantering av risker i sektorn.
- Distribution genom en tredjepart: Vissa företag distribuerar huvuddelen av sina värdepappersprodukter genom externa aktörer, vilket kan minska kontrollen över riskhanteringen.
- Transaktionsövervakning och rapportering: Många företag använder automatiska övervakningssystem, men scenarierna är inte alltid anpassade till verksamheten. Dessutom rapporterar företagen relativt få misstänkta transaktioner till Finanspolisen, trots att många varningssignaler fångas upp.
- Intern kontroll och resurser: Omfattningen av och kvaliteten på de kontroller som den centralt funktionsansvarige för har låtit utföra verkar skilja sig åt mellan företagen. FI konstaterar att det finns en risk för att företagen inte identifierar sårbarheter
inom verksamheten om nödvändiga kontroller och granskningar inte utförs
FI anser att det är viktigt att företag inom värdepappersrörelsen stärker sina riskanalyser, utvecklar mer verksamhetsanpassade övervakningssystem.
Läs mer på Finansinspektionens webbplats för att ta del av hela rapporterna.
