Att driva företag tillsammans med andra innebär många fördelar; man delar ansvar, kompetens och engagemang. Men det innebär också en risk: vad händer om en delägare plötsligt avlider eller väljer att lämna bolaget?
Utan en plan kan det bli svårt för de kvarvarande ägarna att lösa ut delägaren eller ett dödsbo. Det kan leda till både ekonomisk press och osäkerhet i verksamheten. Här kan försäkringslösningar och sparande spela en avgörande roll – en kompanjonförsäkring är en av de vanligaste försäkringslösningarna som förbereds för att skydda företaget om en delägare går bort.
VAD ÄR EN KOMPANJONFÖRSÄKRING?
En kompanjonförsäkring är en livförsäkring som tecknas på delägare i ett företag. Om en delägare avlider kan försäkringen ge kapital till de kvarvarande eller till bolaget, så att aktierna kan lösas ut.
På så sätt kan de:
- lösa ut dödsboet eller delägaren som lämnar,
- undvika att externa arvingar eller okända aktörer kommer in i företaget,
- trygga verksamhetens ekonomi och fortsatta drift.
Vid andra ägarförändringar som pensionering, sjukdom eller frivilligt utträde, behövs ofta andra lösningar, exempelvis sparande i bolaget eller andra försäkringsformer.
VARFÖR ÄR DET VIKTIGT?
Många företag saknar en konkret plan för vad som ska hända om ägarbilden förändras. Det kan skapa stora problem:
- Ekonomiska konsekvenser: Utan försäkring kan de kvarvarande behöva belåna bolaget eller sina privata tillgångar för att kunna lösa ut andelar.
- Osäkerhet för familjen: Den avlidnes anhöriga riskerar att bli kvar med ett ägande de inte kan eller vill förvalta.
- Instabilitet i bolaget: Oklara ägarförhållanden kan skada företagets förtroende hos kunder, leverantörer och anställda.
En kompanjonförsäkring minskar dessa risker och skapar trygghet för både ägare, familjer och företaget.
SÅ HJÄLPER DU KUNDEN TILL EN FUNGERANDE LÖSNING
- Samordna kompanjonavtal och försäkring
Resonera med kunden om vikten av att kompanjonavtalet och försäkringslösningar pekar åt samma håll. Om avtalet säger en sak och försäkringen en annan kan det leda till konflikter eller oklarheter vid ett dödsfall eller ägarförändring. - Bedöm rätt försäkringsbelopp
Hjälp kunden att knyta försäkringsbeloppen till företagets värde och respektive ägares andel. Påminn också om att beloppen behöver justeras när företaget förändras, exempelvis vid expansion, nya delägare eller försämrad lönsamhet. - Lyft vikten av regelbunden översyn
Rekommendera att både avtal och försäkringar ses över kontinuerligt. Större förändringar i bolaget är ofta en naturlig anledning att uppdatera villkor och belopp. - Samverkan med andra experter:
Försäkringsrådgivaren hjälper kunden att välja rätt försäkringslösning. En jurist säkerställer att kompanjonavtalet är juridiskt hållbart och stödjer försäkringslösningen.
Som rådgivare är din roll att samordna och initiera denna dialog, så att helheten blir trygg för både företaget och delägarna.
FRÅGA KUNDEN
Ställ en enkel men effektiv fråga:
”Om en delägare avlider eller lämnar bolaget, vet ni hur ägandet och finansieringen ska lösas?”
Den frågan gör ofta behovet av en kompanjonförsäkring tydligt.
Den här artikeln är en del av vårt månadsbrev "HEJ RÅDGIVARE!".
